Calculadora de Financiamento (Tabela Price)

Calcule a prestação matemática estimada, os juros e a evolução do saldo devedor segundo as premissas informadas através do Sistema Francês de Amortização (Tabela Price).

1. Valores do Bem e Principal Financiado

Capital

Valor do Bem / Preço à Vista (R$)

Valor total negociado para aquisição do bem.

Valor da Entrada (R$)

Recursos próprios pagos no ato da compra.

Principal Financiado Estimado

Principal = Valor do Bem − Entrada.

2. Prazo e Taxa de Juros

Condições Financeiras

Prazo do Financiamento

Duração da operação de crédito.

Periodicidade do Prazo

Se anos, a ferramenta converte em parcelas mensais (anos × 12).

Taxa Efetiva de Juros (%)

Taxa contratual de juros remuneratórios.

Tipo da Taxa Efetiva

Se anual, converte pela fórmula composta: (1+i_a)^(1/12) − 1.

3. Encargos Adicionais e CET (Opcional)

Acessórios

Modelo calculado: Price puro — sem atualização monetária do saldo por indexador.

Contratos corrigidos por TR, IPCA ou outro indexador podem apresentar evolução diferente do saldo devedor e do pagamento efetivamente cobrado. Esta calculadora não projeta esses indexadores.

Seguro Mensal Estimado (MIP/DFI) (R$)

Encargo acessório recorrente (mantido separado da prestação base).

Tarifa Administrativa Mensal (R$)

Tarifa de administração/manutenção contratual.

CET Informado pelo Banco (% a.a.) — Referência

Informativo; não é utilizado como taxa de juros na fórmula Price.

Resultado da Simulação (Sistema Price)

Cronograma de Amortização Price

Mês	Saldo Inicial	Prestação Base	Juros	Amortização	Encargos	Pagamento Total	Saldo Final

Como Funciona a Tabela Price (Sistema Francês de Amortização)?

O Sistema Francês de Amortização, consagrado no Brasil como Tabela Price, é uma metodologia financeira em que a prestação base (PMT) é constante ao longo de todo o prazo no modelo puro sem indexadores.

Embora a prestação financeira base não se altere, a sua composição interna passa por uma transformação contínua e previsível a cada mês:

Nos primeiros períodos: Como o saldo devedor ainda é elevado, os juros remuneratórios representam a maior fatia da parcela mensal. Apenas a sobra da prestação deduzida dos juros é destinada à amortização da dívida.
Nos períodos finais: Com o abatimento sucessivo do principal, o saldo devedor decresce. Por conseguinte, a incidência de juros diminui mês a mês, permitindo que uma fração progressivamente maior da prestação amortize o principal financiado.

A Matemática do Modelo (Fórmula Padrão do Sistema Price)

A fórmula padrão do Sistema Price utilizada nesta calculadora para apurar a prestação constante é:

          PMT = PV × [ i × (1 + i)ⁿ ] / [ (1 + i)ⁿ − 1 ]
        

Onde as grandezas financeiras são definidas rigorosamente como:

PMT = Prestação financeira base constante do período.
PV = Principal efetivamente financiado (Preço à vista do bem deduzido da entrada).
i = Taxa efetiva de juros correspondente à periodicidade das parcelas (ao mês).
n = Número total de prestações mensais contratadas.

Taxa Efetiva Mensal vs. Taxa Efetiva Anual

Quando a instituição financeira informa uma taxa efetiva anual (% a.a.), a taxa mensal não deve ser obtida por simples divisão proporcional por 12, pois o regime de juros compostos exige equivalência exponencial:

          i_m = (1 + i_a)^(1/12) − 1
        

Exemplo prático: uma taxa efetiva de 12% a.a. equivale a aproximadamente 0,948879% ao mês (e não 1,0% a.m.). A ferramenta realiza essa conversão matemática de forma automática e rigorosa. Se o seu contrato apresentar taxa nominal e taxa efetiva, utilize a taxa efetiva correspondente à periodicidade da prestação.

Taxa de Juros vs. Custo Efetivo Total (CET)

A taxa de juros remuneratórios e o Custo Efetivo Total (CET) são grandezas distintas. Nos termos da Resolução CMN nº 4.881/2020, o CET representa, de forma consolidada, encargos e despesas da operação, considerando juros, tarifas, tributos, seguros e outras despesas vinculadas, conforme aplicável. O CET não deve ser usado diretamente na fórmula Price como se fosse a taxa contratual de juros sobre o saldo devedor.

Tabela Price vs. Sistema de Amortização Constante (SAC)

A Price apresenta prestação financeira base constante no modelo puro, enquanto o SAC possui amortização constante e prestações decrescentes. Mantidas a mesma taxa, o mesmo principal, o mesmo prazo e demais condições, o SAC normalmente amortiza principal mais rapidamente e, por isso, tende a produzir menor total de juros que o Price.

Aviso sobre Contratos Indexados e Encargos Variáveis: No modelo Price puro, com taxa efetiva constante e sem indexadores ou encargos variáveis, a prestação financeira base é constante. Em contratos reais, atualização monetária (TR, IPCA), seguros MIP/DFI, tarifas e outras condições pactuadas podem alterar o pagamento mensal efetivamente cobrado ao longo do tempo.

Perguntas Frequentes (FAQ)

O valor da parcela da Tabela Price sempre permanece rigorosamente idêntico?

No modelo Price puro, com taxa efetiva constante e sem indexadores ou encargos variáveis, a prestação financeira base é constante. Em contratos reais, porém, a existência de atualização monetária do saldo (como TR ou IPCA), tarifas administrativas e seguros recalculados periodicamente pode fazer com que o pagamento efetivamente cobrado varie conforme o indexador, período e condições contratuais.

Como funciona a amortização extraordinária ou liquidação antecipada?

O art. 52, §2º, do Código de Defesa do Consumidor assegura ao consumidor a liquidação antecipada do débito, total ou parcialmente, mediante redução proporcional dos juros e demais acréscimos aplicáveis. A ferramenta não recalcula atualmente amortizações extraordinárias ou liquidações antecipadas; para isso, consulte o saldo devedor e as condições efetivas da instituição credora.

Qual a diferença entre o total das prestações e o custo financeiro do financiamento?

O total das prestações representa a soma de todas as parcelas pagas no prazo (PMT × n). O custo financeiro em juros corresponde à diferença entre o total das prestações e o principal efetivamente financiado. O desembolso total do comprador é a soma da entrada, do total das prestações e dos eventuais encargos acessórios informados. A entrada não integra o total de juros pagos.

Autor: Equipe Editorial Calcula Certo

Última atualização: outubro de 2026

Fontes e referências normativas: Banco Central do Brasil — Resolução CMN nº 4.881/2020 (Custo Efetivo Total - CET); Banco Central do Brasil — Informações regulatórias sobre operações de crédito, taxas efetivas e Documento Descritivo do Crédito (DDC); Lei Federal nº 8.078/1990 — Código de Defesa do Consumidor (art. 52, especialmente §2º relativo à redução proporcional de juros na amortização antecipada); Fórmulas matemáticas padrão do Sistema Francês de Amortização (Tabela Price).

Aviso Metodológico: Esta calculadora reproduz matematicamente o Sistema Price segundo os parâmetros informados. O resultado não constitui proposta de crédito nem substitui a planilha, contrato ou Documento Descritivo do Crédito fornecido pela instituição financeira.

Aviso sobre CET: O CET não é utilizado como taxa de juros da fórmula Price. Ele representa de forma consolidada os encargos e despesas da operação e deve ser consultado para comparação do custo efetivo das propostas de crédito.

Aviso sobre Contratos Indexados: Em contratos com TR, IPCA ou outro indexador, ou com seguros e tarifas variáveis, o valor efetivamente cobrado pode diferir da prestação base calculada pelo modelo Price puro.

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